7月18日，《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》正式對外發(fā)布。中國人民銀行有關(guān)負責人就《指導(dǎo)意見》相關(guān)問題進行了解讀。 

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍屬金融，同樣具有金融風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。

央行有關(guān)負責人表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對促進金融包容具有重要意義，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門，在滿足小微企業(yè)、中低收入階層投融資需求，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，引導(dǎo)民間金融走向規(guī)范化，以及擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放等方面可以發(fā)揮獨特功能和作用。

作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場驅(qū)動，鼓勵創(chuàng)新，也需要政策助力，促進健康發(fā)展。近幾年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但也暴露出了一些問題和風險隱患，主要包括：行業(yè)發(fā)展“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”；客戶資金安全存在隱患，出現(xiàn)了多起經(jīng)營者“卷款跑路”事件；從業(yè)機構(gòu)內(nèi)控制度不健全，存在經(jīng)營風險；信用體系和金融消費者保護機制不健全；從業(yè)機構(gòu)的信息安全水平有待提高等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融經(jīng)營風險的本質(zhì)屬性，也沒有改變金融風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性。

這位負責人說，要鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和發(fā)展、營造良好的政策環(huán)境、規(guī)范從業(yè)機構(gòu)的經(jīng)營活動、維護市場秩序，就應(yīng)拿出必要的政策措施，回應(yīng)社會和業(yè)界關(guān)切，深入研究在新的市場環(huán)境和消費需求條件下，如何將發(fā)展普惠金融、鼓勵金融創(chuàng)新與完善金融監(jiān)管協(xié)同推進，引導(dǎo)、促進互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興業(yè)態(tài)健康發(fā)展。

支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌融資平臺、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺

就《指導(dǎo)意見》在鼓勵創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展方面的政策措施，央行有關(guān)負責人介紹：

一是積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場活力。支持有條件的金融機構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費金融等業(yè)務(wù)；支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌融資平臺、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺；鼓勵電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服務(wù)體系，有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)；鼓勵從業(yè)機構(gòu)積極開展產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和管理創(chuàng)新，提升從業(yè)機構(gòu)核心競爭力。

二是鼓勵從業(yè)機構(gòu)相互合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。支持金融機構(gòu)、小微金融服務(wù)機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，創(chuàng)新商業(yè)模式，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。

三是拓寬從業(yè)機構(gòu)融資渠道，改善融資環(huán)境。支持社會資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金；鼓勵符合條件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場上市融資；鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)按照支持小微企業(yè)發(fā)展的各項金融政策，對處于初創(chuàng)期的從業(yè)機構(gòu)予以支持。

四是相關(guān)政府部門要堅持簡政放權(quán)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，營造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境。鼓勵省級人民政府加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的政策支持。

五是落實和完善有關(guān)財稅政策。對于業(yè)務(wù)規(guī)模較小、處于初創(chuàng)期的從業(yè)機構(gòu)，符合我國現(xiàn)行對中小企業(yè)特別是小微企業(yè)稅收政策條件的，可按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策；結(jié)合金融業(yè)營業(yè)稅改征增值稅改革，統(tǒng)籌完善互聯(lián)網(wǎng)金融稅收政策；落實從業(yè)機構(gòu)新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)費用稅前加計扣除政策。

六是推動信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。鼓勵從業(yè)機構(gòu)依法建立信用信息共享平臺；鼓勵符合條件的從業(yè)機構(gòu)依法申請征信業(yè)務(wù)許可，促進市場化征信服務(wù)，增強信息透明度；鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介機構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)。

除另有規(guī)定外，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)選符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)

就互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，《指導(dǎo)意見》提出，要遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準入條件，落實監(jiān)管責任，明確風險底線，保護合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。

央行有關(guān)負責人說，在監(jiān)管職責劃分上，人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。

《指導(dǎo)意見》還規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售和互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費金融應(yīng)當遵守的基本業(yè)務(wù)規(guī)則。例如，個體網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)及相關(guān)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)遵守合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋，相關(guān)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)堅持平臺功能，不得非法集資；網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定；股權(quán)眾籌融資應(yīng)定位于服務(wù)小微企業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)基金銷售要規(guī)范宣傳推介，充分披露風險；互聯(lián)網(wǎng)保險應(yīng)加強風險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全；信托公司、消費金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的，要嚴格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強風險管理，確保交易合法合規(guī)，并保守客戶信息；信托公司通過互聯(lián)網(wǎng)進行產(chǎn)品銷售及開展其他信托業(yè)務(wù)的，要遵循合格投資者監(jiān)管規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力，不能將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相配的客戶。

《指導(dǎo)意見》對規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序也提出了要求，包括建立客戶資金第三方存管制度，除另有規(guī)定外，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，對客戶資金進行管理和監(jiān)督；健全信息披露、風險提示和合格投資者制度；從業(yè)機構(gòu)采取有效措施履行反洗錢義務(wù)，并協(xié)助公安和司法機關(guān)防范和打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪等。